Существует выгодная услуга от финансового учреждения Тинькофф – рефинансирование кредитов других банков физическим лицам. То есть, вы без особых проблем (если соответствуете определенным требованиям) можете погасить в Тинькофф долги других банков.
Причем, рефинансирование кредита в Тинькофф банке только начинает набирать популярность. Так условия более чем выгодные, ведь именно Тинькофф является одним из самых лояльных финучреждений по отношению к своим клиентам.
Что такое рефинансирование кредитов от Тинькофф банка, как, и кто может воспользоваться услугой, что для этого необходимо, и о каких важных нюансах для физических лиц стоит знать.
- Что такое рефинансирование кредитов?
- Что нужно знать физическим лицам в 2024 году о рефинансировании в Тинькофф Банке?
- Рефинансирование кредита: плюсы обращения именно в Тинькофф банк
- Калькулятор рефинансирования и пример с подсчетами
- Подробнее о процессе рефинансирования
- Действующие ограничения по рефинансированию
- Риски при оформлении рефинансирования
- Отзывы реальных людей
Что такое рефинансирование кредитов?
Рефинансирование кредитов (перекредитование) – это возможность погасить взятый в банке кредит в другом финансовом учреждении, путем получения другого кредита (как потребительского, так и залогового).
Говоря простыми словами, рефинансирование кредита – процесс «перебрасывания» денег с одного кредитного счета на другой (в другом банке).
Что нужно знать физическим лицам в 2024 году о рефинансировании в Тинькофф Банке?
Банк Тинькофф не снимает проценты за использование счета, если средства отправляются с другого банка. То есть, учреждение сделало все, чтобы клиенты могли с наибольшим комфортом погашать задолженности других банков.
Условия рефинансирования кредитов в Тинькофф такие:
- Первая сумма должна составлять минимум 300 тысяч рублей;
- Льготный период длится 55 суток;
- Отправить финансы на счет банка можно как онлайн, так и при помощи многих платежных терминалов;
- На погашение кредита устанавливается процентная ставка в размере 6-8%;
- На протяжении 30 дней вы должны совершить минимум одну покупку с помощью карты;
- Годовая процентная ставка составляет 19,9-34,9%.
В Тинькофф для каждого клиента устанавливается индивидуальная процентная ставка по кредитным средствам. Ее размер рассматривается, опираясь на данные человека, предыдущих условий его кредита и т.д.
Если Тинькофф предложит ставку по процентам ниже, чем она была ранее, то вы можете значительно сэкономить, особенно, если учитывать финансовую годовую отдачу.
Причем, оформить рефинансирование в Тинькофф можно, как онлайн так и в отделениях:
- Сбербанка;
- ВТБ банке;
- Альфа Банке;
- РоссельхозБанке.
Самый главных плюс рефинансирования кредита других банков в Тинькофф – значительное снижение процентов по оставшейся задолженности. Также все новые клиенты получают привилегии, аналогичны тем, что доступны постоянным партнерам Тинькофф.
Рефинансирование кредита: плюсы обращения именно в Тинькофф банк
Если вы решили обратиться в Тинькофф банк для рефинансирования потребительского, автомобильного, ипотечного и т.д. кредита, то такое решении имеет следующие выгоды для вас:
- Значительно снижается ставка по процентам;
- Физическим лицам можно оформлять рефинансирование кредита в сумме до 3-х миллионов рублей;
- Если есть поручитель с приличным доход, то могут выдать больше денег – до 5-и млн. руб.;
- Заем оформляется без имущественного обеспечения;
- Если проводится рефинансирование ипотечного кредита, то Тинькофф может снизить ставку по процентам до 9,5;
- Документы можно подать максимально быстро, нет дополнительных трат времени;
- Кредитные деньги отправляются на прямо на пластиковую карточку;
- Если человек получает от государства какие-либо выплаты, имеет определенные привилегии, участвует в программах банка и т.д., то ему могут предложить другие, более выгодные условия перекредитования.
Калькулятор рефинансирования и пример с подсчетами
Рассчитать рефинансирование вам поможет специальный онлайн калькулятор:
Предположим, что у вас в одном из финансовых учреждений есть кредит на сумму 100 000 рублей. Процентная годовая ставка составляет 40%. Так, за 12 месяцев вы переплатите 23966 рублей, при условии, что каждые 30 дней вы кладете на счет 10248 рублей.
Начальные 3 месяца вы обязаны выплачивать 5 000 рублей, а затем по 10542 рубля. В случае, если вы не пропускаете ни одного платежа, то сможете сохранить порядка 12720 рублей. Выгодно при любых обстоятельствах, так как первоначальная процентная ставка была намного выше.
Подробнее о процессе рефинансирования
После того, как вы оформите карту от Тинькофф, вам нужно позвонить в службу поддержки банка, и указать, что вы хотите рефинансировать определенный кредит. Это первый вариант.
Второй вариант – составить заявку на перекредитование на официальном сайте компании Тинькофф. Но, все равно стоит предварительно пообщаться с представителями банка, чтобы узнать, какую именно сумму вы имеете право переводить.
Также вы должны указать свои личные данные:
- ФИО;
- Номер карточного счета.
Как только ваша информация будет проверена, начнется процесс погашения Тинькоффом кредита в первоначальном банке. За услугу не придется платить никаких комиссий. Затем вы получите одобрение рефинансирования – сможете получить новый кредит у Тинькофф.
Действующие ограничения по рефинансированию
Рефинансировать кредит разрешается лишь на таких условиях:
- Возрастом от 20-и до 65-и полных лет;
- Деньги можно получить минимум на 90 дней, максимум – на 5 лет;
- Клиент не должен иметь никаких просрочек по предыдущим кредитам;
- Необходимо иметь справку о доходах, а также данные о зарплате за полгода с последнего места работы;
- В общей сложности, за последние 5 лет заемщик должен иметь минимальный рабочий стаж – не менее 12-и месяцев.
Риски при оформлении рефинансирования
Чтобы рефинансирование стало выгодным для вас во всех аспектах (так как по-другому нет смысла идти на перекредитацию), нужно правильно все посчитать.
Так, процедура будет иметь смысл, если:
- Первоначальный кредит был оформлен на условиях с не очень высокими процентными ставками;
- Карта Платинум была открыта под самый высокий процент.
Если условия первоначального кредита и кредита после рефинансирования хоть немного схожи, то вы можете оказаться «в плюсе», ведь будете экономить на переплачиваемых процентах.
Полезное видео:
Также стоит прислушаться к рекомендациям от клиентов банка, которые уже воспользовались услугой:
- Важно не забыть о карте на протяжении первых 120 дней после ее оформления – чтобы не снимались дополнительные проценты вы должны за этот период совершать покупки с этой карты;
- Не подключайте никакие «полезные» услуги в виде СМС-информирования, страхования и т.п. Ежемесячный платеж может стать заметно больше;
- На первом этапе рефинансирования не нужно сразу же переводить всю сумму – лучше оставить на карте хоть что-то. Так рекомендуется сделать потому, что банк не снимал деньги за превышение лимита.
Отзывы реальных людей
Анна Ивановна, 32 года, г. Нижний Новгород: «Рефинансировала уже три кредита из разных банков через Тинькофф. Процентную ставку сделали ниже, сроки продлили. Очень порадовало, что решение было принято буквально за 3 часа. Все очень быстро, просто и прозрачно».
Анатолий Андреевич, 40 лет, г. Пермь: «Никогда не пользовался рефинансированием, но сейчас попал в трудную ситуацию, и все-таки, думаю, решусь. Тем более, что много друзей так спасли себя от вечной «тягонины» по судам. Поэтому, сомнений нет. Ну, и с банком этим работаю уже давно (я юрлицо) – уверен в прозрачности его программ».
Валентин Олегович, 56 лет, г. Воронеж: «Рефинансировал ипотеку в Тинькоффе. Увы, но довольно долго пришлось беседовать с представителями банка, так как у меня проценты после перепродажи первого банка были просто бешенные. К счастью, мне пошли навстречу, ив се решилось довольно быстро и гладко. Уже успел выплатить более половины средств по новым процентам, и очень доволен экономией».
Добрый день. Купила машину в кредит в Рольф, рассказывали одно, получила на руки другое. Машина выходит в почти в 2 раза дороже. Могу ли я встретиться с представителем банка Тинькофф и посмотреть мой кредитный договор с банком Мицубиси и есть ли возможность его рефинансировать в Банке Тинькофф на более выгодных условиях. В банке Тинькофф я сейчас оформила страховки как Каско, так и ОСАГО. Данный кредит у меня на 800 000 с остаточным кредитом :