Мы выяснили, что лучше Тинькофф или Сбербанк

Сегодня в статье мы рассмотрим, что лучше Тинькофф или Сбербанк. Для того чтобы ответить на этот вопрос мы сравнили банковские продукты двух этих банков: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты. Также из данного материала Вы узнаете, в каком банке стоит открывать счет.

Где лучше открыть депозит: в Тинькофф или Сбербанке

На конец 2019 года по объему депозитов Сбербанк являлся лидером рынка, а Тинькофф занял 12 позицию.

Объем вкладов сообщает нам только об одном, что Сбербанку больше доверяют и многие  клиенты выбирают данный банк из-за стабильности. Стоит учесть, что Сбербанк с недавних пор контролируется государством, так как в 2020 году правительство РФ приобрело акции Сбербанка. Для многих клиентов важным критерием является государственная форма собственности и здесь предпочтение будет у Сбербанка.

Теперь давайте посмотрим со стороны прибыли и доходности. На момент публикации данного материала в Сбербанке самая высокая ставка по онлайн-вкладу «Встречай осень» до 4%.

В Тинькофф есть всего один депозитный продукт и по нему процентная ставка составляет до 4,5% годовых с учетом повышенной ставки. Если же открывать сберегательный счет без этой опции, то ставка составит 4%. Разница повышенного процента по сберегательному счету в Тинькофф в том, что при повышенном проценте возможность пополнения вклада будет первые 30 дней с даты открытия, а  при стандартном проценте вознаграждения пополнять вклад можно на протяжении всего срока действия депозита. Также в Tinkoff остается возможность частичного снятия наличных с вклада.

В Сбербанке же по депозиту «Встречай осень» нет возможности пополнения и частичного снятия наличных.

Как мы видим, по доходности в национальной валюте и гибкости условий выигрывает Тинькофф Банк. Требования к минимальному вложению по вкладу здесь одинаковые условия у обоих банков – от 50 тысяч ₽.

Если сравнивать валютные депозиты, то в Тинькофф можно открыть вклад в долларах США и евро. В Сбербанке открыть сберегательный счет возможно только в долларах. В Сбере у вклада «Выгодный валютный» самый высокий процент вознаграждения – до 1,25%, а минимальное пополнение при открытии составляет – 5000 $.

Валютный вклад у Сбербанк лучше чем у Тинькофф

В то время, как в Тинькофф процентная ставка доходит — до 0,7% годовых, а минимальная сумма открытия 1000 $. Стоит выделить то, что минимальная сумма вклада «Выгодный валютный» выше в 5 раз, чем в Тинькофф и для тех клиентов, кто не располагает таким вложением – это является минусом.

Сбербанк получает 2 балла: 1 за объем выданных депозитов и доверие вкладчиков, и 1 балл за доходность по валютному вкладу. Тинькофф получает 1 балл по условиям сберегательного счета в  национальной валюте. Итого, счет 2:1.

Чья дебетовая карта лучше?

Какая карта лучше Тинькофф или Сбербанк?

Возьмем для сравнения по одной из самых популярных дебетовых карт у каждого из банков. У Tinkoff  – это карта «Блэк», а у Сбера — карта «Моментум»:

УсловияКарта «Black»Карта «Моментум»
Выпуск карты0 руб.0 руб.
Стоимость обслуживанияБесплатно для карт-счета в иностранной валюте.
99 ₽ в месяц для карт-счета в национальной валюте или бесплатно по тарифу 6.2.
Бесплатно
Платежные системы Visa / Mastercard / МИР+ / + / ++ / + / +
Кэшбэк Да, кэшбэк 1% за все покупки и до 30% от стоимости транзакции у партнеров банка.Нет
БонусыНетБонусы спасибо - 30% от стоимости покупки (только у партнеров банка)
Процент на остаток по счету3% годовых на рублевом карт-счете, по счетам в иностранной валюте – 0,1% годовыхНет
МультивалютностьДа, до 30 валютНет
Комиссия за снятие наличных• Бесплатно до 500 тысяч ₽ за расчетный период в банкоматах Тинькофф и до 100 тыс. ₽ в банкоматах партнеров.
• Бесплатно в банкоматах других банков из денежных средств, поступивших с вклада Тинькофф по окончанию срока.
• В других случаях – 2% от суммы, но не менее 90 ₽.
• Бесплатно до 50 тысяч ₽ в банкоматах Сбербанка.
• Бесплатно до 50 тысяч ₽ в кассах Сбербанка, свыше лимита = 0,5% от суммы превышения лимита.
• В банкоматах и кассах других банков 1% от суммы, но не менее 150 ₽.
ОвердрафтЕстьНет
Плановый перевыпускБесплатно Бесплатно

Как мы видим из таблицы, с небольшим перевесом выигрывает карта Тинькофф Банка. Итого счет становится 2:2.

Black
До 6% на остаток по счету
Стоимость выпуска
0 руб.
Обслуживание
0 руб.
Срок выпуска
1-2 дня
Кэшбек
от 1 до 30%
Оформить
1 мин.

Переводы

Важным критерием для многих клиентов является комиссия за переводы с одного карт-счета на другой. Чтобы было выгодней держатели карт оформляют банковские карты одного и того же банка, с целью не платить за перевод комиссионный сбор.

В Тинькофф перечисление денежных средств с карты на карту бесплатное. Для сравнения в Сбербанке комиссия не начисляется в случае, если перевод на другой карт-счет Сбербанка выполняется через интернет-банкинг или СМС-Банк суммой до 50000 ₽. Свыше лимита комиссия составит 1% от суммы транзакции, максимум 1000 ₽, а если переводить деньги с кредитной карты, то комиссионный сбор составит – 3% от суммы операции, но не меньше 390 ₽.

Комиссионный сбор одинаковый в Тинькофф и Сбербанке за денежный перевод с одного карт-счета на другой, находящийся в стороннем банке — 1,5%, но не менее 30 ₽.

Ещё один балл начисляется Тинькофф Банку. Счет становится — 3:2.

Где кредитные предложения лучше в Тинькофф или Сбербанке?

С дебетовыми картами разобрались. Теперь давайте перейдем к разбору условий по кредитным картам и узнаем, чья кредитка лучше.

Если получить кредитку «Platinum» в Tinkoff, то процентная ставка рассчитывается индивидуально и будет варьироваться в диапазоне от 12 до 29 годовых процентных пунктов.

В Сбере при открытии «Классической кредитной карты» на общих условиях процентная ставка составит 25,9%. В случае, если банк сам предложит открыть карту, тогда ставка по кредиту будет 23,9% согласно тарифам на персональных условиях.

Клиентов, которые хотят снять наличные с кредитки, обязуют оплатить комиссию 2,9% от суммы снятия + 290 ₽ по карте «Платинум» от Тинькофф и 4%, но не меньше 390 ₽ в Сбербанке.

Снимать наличные с кредитки в Тинькофф выгоднее. К примеру, в Тинькофф Банке со 100 тысяч рублей нужно будет заплатить комиссионный сбор в размере 3190 руб., а в Сбербанке сумма комиссии составит 4000 руб.

В Тинькофф грейс-период (беспроцентный период) – до 55 дней и до 50 дней в Сбербанке. Еще одним преимуществом кредитной карты Тинькофф Банка является кредитный лимит. В Тинькофф он доходит до 700 тысяч ₽ против 300 тысяч в Сбербанке.

Platinum
0% по кредиту в течение льготного периода
Ставка
от 12%
Максимальный лимит
до 700 000 ₽
Срок выпуска
1-2 дня
Льготный период
до 55 дней
Оформить
1 мин.

А вот брать наличные в кредит выгоднее в Сбербанке, особенно от 1 млн. рублей. Ставка будет фиксированной и составит 12,9% на общих условиях и 11,9% на персональных условиях.

В Тинькофф Банке ставка подбирается индивидуально в диапазоне от 8 до 25,9% годовых. 8% отлично смотрится для завлечения клиентов, а вот на форумах мне не удалось найти клиентов, которые бы получили кредит под минимальный процент.

При ипотечном кредитовании также лучше обратиться в Сбербанк. Здесь причина куда проще — в Тинькофф Банке не выдают ипотеку, есть лишь похожее предложение кредит под залог собственной недвижимости. Даже, если серьезно рассматривать данное предложение все равно процентные ставки в Сбербанке будут выгодней.

Подводим итоги

Пора подвести итоги, для наглядности результатов мы составили таблицу:

Банковский продуктТинькофф (заработано в баллах)Сбербанк (заработано в баллах)
Вклады12
Дебетовые карты10
Переводы10
Кредитки 10
Кредиты01
Ипотека01
Итого:44

Как видно из статьи оба банка набрали одинаковое количество баллов. Поэтому, какой банк лучше — решать Вам!

А какой банк выберите Вы?
Тинькофф
43.75%
Сбербанк
43.75%
Сторонний банк
12.5%
Проголосовало: 16
Петренко Людмила

Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.

Оцените автора
ProTinkoffbank.com
Добавить комментарий