Сегодня в статье мы рассмотрим, что лучше Тинькофф или Сбербанк. Для того чтобы ответить на этот вопрос мы сравнили банковские продукты двух этих банков: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты. Также из данного материала Вы узнаете, в каком банке стоит открывать счет.
Где лучше открыть депозит: в Тинькофф или Сбербанке
На конец 2019 года по объему депозитов Сбербанк являлся лидером рынка, а Тинькофф занял 12 позицию.
Объем вкладов сообщает нам только об одном, что Сбербанку больше доверяют и многие клиенты выбирают данный банк из-за стабильности. Стоит учесть, что Сбербанк с недавних пор контролируется государством, так как в 2020 году правительство РФ приобрело акции Сбербанка. Для многих клиентов важным критерием является государственная форма собственности и здесь предпочтение будет у Сбербанка.
Теперь давайте посмотрим со стороны прибыли и доходности. На момент публикации данного материала в Сбербанке самая высокая ставка по онлайн-вкладу «Встречай осень» до 4%.
В Тинькофф есть всего один депозитный продукт и по нему процентная ставка составляет до 4,5% годовых с учетом повышенной ставки. Если же открывать сберегательный счет без этой опции, то ставка составит 4%. Разница повышенного процента по сберегательному счету в Тинькофф в том, что при повышенном проценте возможность пополнения вклада будет первые 30 дней с даты открытия, а при стандартном проценте вознаграждения пополнять вклад можно на протяжении всего срока действия депозита. Также в Tinkoff остается возможность частичного снятия наличных с вклада.
В Сбербанке же по депозиту «Встречай осень» нет возможности пополнения и частичного снятия наличных.
Как мы видим, по доходности в национальной валюте и гибкости условий выигрывает Тинькофф Банк. Требования к минимальному вложению по вкладу здесь одинаковые условия у обоих банков – от 50 тысяч ₽.
Если сравнивать валютные депозиты, то в Тинькофф можно открыть вклад в долларах США и евро. В Сбербанке открыть сберегательный счет возможно только в долларах. В Сбере у вклада «Выгодный валютный» самый высокий процент вознаграждения – до 1,25%, а минимальное пополнение при открытии составляет – 5000 $.
В то время, как в Тинькофф процентная ставка доходит — до 0,7% годовых, а минимальная сумма открытия 1000 $. Стоит выделить то, что минимальная сумма вклада «Выгодный валютный» выше в 5 раз, чем в Тинькофф и для тех клиентов, кто не располагает таким вложением – это является минусом.
Сбербанк получает 2 балла: 1 за объем выданных депозитов и доверие вкладчиков, и 1 балл за доходность по валютному вкладу. Тинькофф получает 1 балл по условиям сберегательного счета в национальной валюте. Итого, счет 2:1.
Чья дебетовая карта лучше?
Возьмем для сравнения по одной из самых популярных дебетовых карт у каждого из банков. У Tinkoff – это карта «Блэк», а у Сбера — карта «Моментум»:
| Условия | Карта «Black» | Карта «Моментум» |
|---|---|---|
| Выпуск карты | 0 руб. | 0 руб. |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно для карт-счета в иностранной валюте. 99 ₽ в месяц для карт-счета в национальной валюте или бесплатно по тарифу 6.2. | Бесплатно |
| Платежные системы Visa / Mastercard / МИР | + / + / + | + / + / + |
| Кэшбэк | Да, кэшбэк 1% за все покупки и до 30% от стоимости транзакции у партнеров банка. | Нет |
| Бонусы | Нет | Бонусы спасибо - 30% от стоимости покупки (только у партнеров банка) |
| Процент на остаток по счету | 3% годовых на рублевом карт-счете, по счетам в иностранной валюте – 0,1% годовых | Нет |
| Мультивалютность | Да, до 30 валют | Нет |
| Комиссия за снятие наличных | • Бесплатно до 500 тысяч ₽ за расчетный период в банкоматах Тинькофф и до 100 тыс. ₽ в банкоматах партнеров. • Бесплатно в банкоматах других банков из денежных средств, поступивших с вклада Тинькофф по окончанию срока. • В других случаях – 2% от суммы, но не менее 90 ₽. | • Бесплатно до 50 тысяч ₽ в банкоматах Сбербанка. • Бесплатно до 50 тысяч ₽ в кассах Сбербанка, свыше лимита = 0,5% от суммы превышения лимита. • В банкоматах и кассах других банков 1% от суммы, но не менее 150 ₽. |
| Овердрафт | Есть | Нет |
| Плановый перевыпуск | Бесплатно | Бесплатно |
Как мы видим из таблицы, с небольшим перевесом выигрывает карта Тинькофф Банка. Итого счет становится 2:2.
Видео по теме:
Переводы
Важным критерием для многих клиентов является комиссия за переводы с одного карт-счета на другой. Чтобы было выгодней держатели карт оформляют банковские карты одного и того же банка, с целью не платить за перевод комиссионный сбор.
В Тинькофф перечисление денежных средств с карты на карту бесплатное. Для сравнения в Сбербанке комиссия не начисляется в случае, если перевод на другой карт-счет Сбербанка выполняется через интернет-банкинг или СМС-Банк суммой до 50000 ₽. Свыше лимита комиссия составит 1% от суммы транзакции, максимум 1000 ₽, а если переводить деньги с кредитной карты, то комиссионный сбор составит – 3% от суммы операции, но не меньше 390 ₽.
Комиссионный сбор одинаковый в Тинькофф и Сбербанке за денежный перевод с одного карт-счета на другой, находящийся в стороннем банке — 1,5%, но не менее 30 ₽.
Ещё один балл начисляется Тинькофф Банку. Счет становится — 3:2.
Где кредитные предложения лучше в Тинькофф или Сбербанке?
С дебетовыми картами разобрались. Теперь давайте перейдем к разбору условий по кредитным картам и узнаем, чья кредитка лучше.
Если получить кредитку «Platinum» в Tinkoff, то процентная ставка рассчитывается индивидуально и будет варьироваться в диапазоне от 12 до 29 годовых процентных пунктов.
В Сбере при открытии «Классической кредитной карты» на общих условиях процентная ставка составит 25,9%. В случае, если банк сам предложит открыть карту, тогда ставка по кредиту будет 23,9% согласно тарифам на персональных условиях.
Клиентов, которые хотят снять наличные с кредитки, обязуют оплатить комиссию 2,9% от суммы снятия + 290 ₽ по карте «Платинум» от Тинькофф и 4%, но не меньше 390 ₽ в Сбербанке.
Снимать наличные с кредитки в Тинькофф выгоднее. К примеру, в Тинькофф Банке со 100 тысяч рублей нужно будет заплатить комиссионный сбор в размере 3190 руб., а в Сбербанке сумма комиссии составит 4000 руб.
В Тинькофф грейс-период (беспроцентный период) – до 55 дней и до 50 дней в Сбербанке. Еще одним преимуществом кредитной карты Тинькофф Банка является кредитный лимит. В Тинькофф он доходит до 700 тысяч ₽ против 300 тысяч в Сбербанке.
А вот брать наличные в кредит выгоднее в Сбербанке, особенно от 1 млн. рублей. Ставка будет фиксированной и составит 12,9% на общих условиях и 11,9% на персональных условиях.
В Тинькофф Банке ставка подбирается индивидуально в диапазоне от 8 до 25,9% годовых. 8% отлично смотрится для завлечения клиентов, а вот на форумах мне не удалось найти клиентов, которые бы получили кредит под минимальный процент.
При ипотечном кредитовании также лучше обратиться в Сбербанк. Здесь причина куда проще — в Тинькофф Банке не выдают ипотеку, есть лишь похожее предложение кредит под залог собственной недвижимости. Даже, если серьезно рассматривать данное предложение все равно процентные ставки в Сбербанке будут выгодней.
Подводим итоги
Пора подвести итоги, для наглядности результатов мы составили таблицу:
| Банковский продукт | Тинькофф (заработано в баллах) | Сбербанк (заработано в баллах) |
|---|---|---|
| Вклады | 1 | 2 |
| Дебетовые карты | 1 | 0 |
| Переводы | 1 | 0 |
| Кредитки | 1 | 0 |
| Кредиты | 0 | 1 |
| Ипотека | 0 | 1 |
| Итого: | 4 | 4 |
Как видно из статьи оба банка набрали одинаковое количество баллов. Поэтому, какой банк лучше — решать Вам!
