Привет, сегодня разберем что лучше «Тинькофф Инвестиции» или «ВТБ инвестиции». Для того чтобы получить ответ на этот вопрос мы сравнили эти два банковских продукта по условиям тарифов, возможностям покупок, по открытию и пополнению брокерского счета, а также выделили сильные и слабые стороны обоих банковских брокеров.
Открытие брокерского счета
Для того чтобы начать пользоваться «Тинькофф Инвестиции» нужно открыть брокерский счет в Тинькофф. Открывается он онлайн на официальном сайте, также курьер доставит вместе с документами дебетовую карту «Блэк», так как она необходима инвестору для пополнения брокерского счета, с карты другого банка пополнение счета не предусмотрено.
Если Вы уже клиент Тинькофф Банка и держатель карты «Блэк» тогда можно открыть счет онлайн и подписать документы при помощи СМС-сообщения. В таком случае встреча с курьером не нужна.
Пользоваться сервисом можно через:
- Мобильное приложение для IOS и Android «Тинькофф Инвестиции».
- Личный кабинет Тинькофф.
- Терминал.
Для открытия брокерского счета в ВТБ есть несколько способов:
- Через интернет-банкинг «ВТБ Онлайн». Клиенты отставляют положительные отзывы по скорости открытия через этот способ. В течение часа после подачи заявки можно начать пользоваться брокерским счетом. На электронную почту приходит письмо от ВТБ с реквизитами для пополнения брокерского счета для переводов со сторонних банков.
- Через само приложение «Мой инвестор» от ВТБ. Для этого при запуске приложения нужно нажать на главном экране «Открыть брокерский счет», затем для клиентов банка нужно нажать на кнопку «Перейти в ВТБ-онлайн» и следовать дальнейшим инструкциям. А для тех, кто еще не является клиентом ВТБ необходимо нажать на кнопку «Открыть счет» и далее нужно нажать на кнопу «Начать». Для открытия понадобится Паспорт РФ, СНИЛС и ИНН.
- В отделении ВТБ банка. Здесь все как обычно: приходим с документами в офис ВТБ, получаем квиток, дожидаемся нашей очереди и затем сообщаем сотруднику о своем намерении открыть брокерский счет.
Пополнить счет можно через:
- «ВТБ Онлайн», деньги зачисляются в течение 15 минут, если перевод был выполнен с 10:00 до 18:45 в рабочие дни.
- Межбанковским переводом, сроки зачисления до 3-х дней. Рекомендую делать перевод до 16:00. Мне пришло уведомление на следующий день в 10 часов, а деньги на счету стали доступны через час с момента получения СМС оповещения.
- Через кассу в офисе ВТБ, моментальные сроки зачисления. Хотя этот способ имеет и свой недостаток – при переводе до 30 тысяч рублей взимается комиссия, а свыше 30 тысяч комиссии нет.
Тарифы в «Тинькофф Инвестиции» и ВТБ «Мой инвестор»
В «Тинькофф Инвестициях» представлено 3 тарифные линейки:
Бесплатное обслуживание и самые высокие комиссии из действующих тарифных планов. Данный тарифный план подключают новым клиентам по умолчанию. Комиссия за сделки здесь – 0,3%.
ТП платный и стоит 290 рублей, но есть возможность пользоваться тарифным планом бесплатно: если не торгуете, если вы владелец премиальной карты Тинькофф, если оборот инвестора за расчетный период более 5 млн., если ваш портфель свыше 2 млн. рублей. Комиссия за сделки здесь — 0,05% и 0,025% до закрытия биржи после того, как дневной оборот достигает 200 тысяч в национальной валюте.
Бесплатное обслуживание для инвестиционных портфелей от 3 млн., 990 рублей для портфелей от миллиона до 3 млн. в национальной валюте и 3000 рублей в остальных случаях. Комиссионный сбор за сделки здесь 0,025%.
Если сумма активов превышает 80 тысяч рублей, рекомендуется выбрать тариф «Трейдер» или «Премиум» для экономии средств.
Для справки! Комиссию за сделки клиент оплачивает два раза: один раз при покупке и второй — с продажи. То есть если мы возьмем ТП «Инвестор», то мы заплатим суммарный комиссионный сбор в размере 0,6%.
К примеру, мы купили акции на 370 тыс. рублей, за год они выросли на 15% и теперь их стоимость 425 500 рублей. При покупке с нас взяли комиссию 1110 руб. и при продаже еще 1276,5 рублей. Итого на нашей инвестиции мы заработали 55 500 руб. из них 2386,5 мы заплатили за комиссию. Комиссия от нашего дохода составила 4,3%, что достаточно много, ведь еще осталось заплатить налог 13%. А теперь представьте, что комиссию мы заплатим и в том случае, если потеряли деньги на акциях. Комиссию можно умножать, если покупали и продавали акции по несколько раз.
Тинькофф в ТП «Премиум» для клиентов предоставляет личного менеджера. На самом деле данное преимущество «так себе», ведь у менеджеров Тинькофф нет опыта в инвестициях, за то он будет рекомендовать инвесторам, куда стоит вложить деньги.
В ВТБ «Инвестиции» есть три базовых тарифа:
- «Мой онлайн». Этот тарифный план устанавливается для новых клиентов по умолчанию. Здесь комиссия за сделку — 0,05%.
- «Инвестор стандарт». Комиссия за сделку купли/продажи составляет всего 0,0413%.
- «Профессиональный стандарт». Комиссия за сделку здесь взимается в зависимости от суммы оборота за день от 0,015% до 0,0472%.
Как мы можем видеть, если остаться на тарифном плане «Мой онлайн» будет бесплатное обслуживание и низкие комиссии.
Что можно купить в «Тинькофф Инвестиции» и ВТБ «Инвестиции»?
В Тинькофф Банке можно купить:
- Акции, в том числе и зарубежные.
- Облигации и еврооблигации.
- Валюту, доступно 8 валют.
- Фонды.
Фотогалерея:
Банк вводит комиссию за депозитарный перевод к иностранному брокеру в размере 15% от суммы перевода, но не меньше 25000 рублей. Выходит, что если Вы захотите перевести 1 акцию к иностранному брокеру (к примеру, «Interactive Brokers»), то вы заплатите комиссию в размере 25 тысяч рублей, а если захотите перевести весь инвестиционный портфель, тогда нужно будет заплатить 15% от всей суммы. Выходит, что Тинькофф намеренно ввел данную комиссию, чтобы клиенты не могли перейти к другому брокеру.
Также стоит выделить, что можно конечно продать акции через «Тинькофф Инвестиции» и купить на полученные деньги акции у другого брокера, но тогда придется заплатить налог с продажи, комиссию банку, % за перевод денег к иностранному брокеру и комиссию за покупку ценных бумаг через нового брокера. Такой способ тоже не особо привлекательный, ведь инвестор вынужден заплатить тройную комиссию и двойное налогообложение.
В «Тинькофф Инвестициях» нет в наличии всех облигаций. 20% из 100% выбранных мною облигаций не нашлось в Тинькофф. В поддержке мне сообщили, что их действительно нет по причине низкой ликвидности. Это также является минусом, ведь почему брокер решает за меня ликвидность и что стоит покупать, а что нет.
В «ВТБ Инвестиции» можно приобрести даже больше ценных бумаг, чем в том же Тинькофф:
- Акции, в том числе и зарубежных компаний.
- Валюту, на сегодня доступно 6 валют.
- Облигации и еврооблигации.
- Фьючерсы.
- Фонды.
Подборка фото:
Также плюсом в ВТБ «Мой инвестор» является инструмент «Дивидендный календарь», где можно подобрать для себя ликвидные акции.
Плюсы и минусы инвестиций через Тинькофф и ВТБ
Плюсы и минусы в Тинькофф:
Преимущества и недостатки «ВТБ Инвестиций»:
Что лучше «Тинькофф Инвестиции» или ВТБ «Мой инвестор»?
По популярности и по количеству активных клиентов Тинькофф выигрывает у ВТБ.
Это нам только говорит, что у «Тинькофф Инвестиции» больше активных клиентов, чем у ВТБ. Хотя последний банк входит в ТОП 3 ведущих банковских брокеров по числу активных клиентов.
В остальном, как Вы могли убедиться из статьи у ВТБ больше преимуществ. А какой банк выберите Вы?
Перечисленные плюсы ВТБ есть и в Тинькофф (стакан , стоп лосс, тейк профит, дата дивидендов), так что приведённое сравнение имеет явное смещение в сторону хвальбы ВТБ
Всё доходчиво и понятно.спасибо.
Брокерский счет Тинькофф можно пополнять с любой карты любого банка. И выводить средства тоже
Выводить только на Тинькофф, а пополнять да с любой карты.
Скажите, пожалуйста, а в ВТБ тоже есть ограничения при покупке бумаг на разных тарифах? В Тинькове на тарифе «Инвестор» вы многих бумаг не купите, которые продаются на тарифах «Трейдер» и «Премиум».