Узнайте, какой брокер лучше ВТБ или Тинькофф?

Привет, сегодня разберем что лучше «Тинькофф Инвестиции» или «ВТБ инвестиции». Для того чтобы получить ответ на этот вопрос мы сравнили эти два банковских продукта по условиям тарифов, возможностям покупок, по открытию и пополнению брокерского счета, а также выделили сильные и слабые стороны обоих банковских брокеров.

Открытие брокерского счета

Для того чтобы начать пользоваться «Тинькофф Инвестиции» нужно открыть брокерский счет в Тинькофф. Открывается он онлайн на официальном сайте, также курьер доставит вместе с документами дебетовую карту «Блэк», так как она необходима инвестору для пополнения брокерского счета, с карты другого банка пополнение счета не предусмотрено.

Если Вы уже клиент Тинькофф Банка и держатель карты «Блэк» тогда можно открыть счет онлайн и подписать документы при помощи СМС-сообщения. В таком случае встреча с курьером не нужна.

Обратите внимание! Тинькофф выдает карту и подключает брокерский счет быстро. Через 1-2 дня с момента подачи заявки инвестор сможет начать пользоваться брокерским счетом.

Пользоваться сервисом можно через:

  1. Мобильное приложение для IOS и Android «Тинькофф Инвестиции».
  2. Личный кабинет Тинькофф.
  3. Терминал.

Какой брокер лучше ВТБ или Тинькофф?

Для открытия брокерского счета в ВТБ есть несколько способов:

  • Через интернет-банкинг «ВТБ Онлайн». Клиенты отставляют положительные отзывы по скорости открытия через этот способ. В течение часа после подачи заявки можно начать пользоваться брокерским счетом. На электронную почту приходит письмо от ВТБ с реквизитами для пополнения брокерского счета для переводов со сторонних банков.
  • Через само приложение «Мой инвестор» от ВТБ. Для этого при запуске приложения нужно нажать на главном экране «Открыть брокерский счет», затем для клиентов банка нужно нажать на кнопку «Перейти в ВТБ-онлайн» и следовать дальнейшим инструкциям. А для тех, кто еще не является клиентом ВТБ необходимо нажать на кнопку «Открыть счет» и далее нужно нажать на кнопу «Начать». Для открытия понадобится Паспорт РФ, СНИЛС и ИНН.
  • В отделении ВТБ банка. Здесь все как обычно: приходим с документами в офис ВТБ, получаем квиток, дожидаемся нашей очереди и затем сообщаем сотруднику о своем намерении открыть брокерский счет.
Важно! Онлайн способы будут быстрее и удобней, поэтому стоит отдать предпочтение им.

Пополнить счет можно через:

  1. «ВТБ Онлайн», деньги зачисляются в течение 15 минут, если перевод был выполнен с 10:00 до 18:45 в рабочие дни.
  2. Межбанковским переводом, сроки зачисления до 3-х дней. Рекомендую делать перевод до 16:00. Мне пришло уведомление на следующий день в 10 часов, а деньги на счету стали доступны через час с момента получения СМС оповещения.
  3. Через кассу в офисе ВТБ, моментальные сроки зачисления. Хотя этот способ имеет и свой недостаток – при переводе до 30 тысяч рублей взимается комиссия, а свыше 30 тысяч комиссии нет.

Тарифы в «Тинькофф Инвестиции» и ВТБ «Мой инвестор»

В «Тинькофф Инвестициях» представлено 3 тарифные линейки:

«Инвестор».

Бесплатное обслуживание и самые высокие комиссии из действующих тарифных планов. Данный тарифный план подключают новым клиентам по умолчанию. Комиссия за сделки здесь – 0,3%.

«Трейдер».

ТП платный и стоит 290 рублей, но есть возможность пользоваться тарифным планом бесплатно: если не торгуете, если вы владелец премиальной карты Тинькофф, если оборот инвестора за расчетный период более 5 млн., если ваш портфель свыше 2 млн. рублей. Комиссия за сделки здесь0,05% и 0,025% до закрытия биржи после того, как дневной оборот достигает 200 тысяч в национальной валюте.

«Премиум».

Бесплатное обслуживание для инвестиционных портфелей от 3 млн., 990 рублей для портфелей от миллиона до 3 млн. в национальной валюте и 3000 рублей в остальных случаях. Комиссионный сбор за сделки здесь 0,025%.

Если сумма активов превышает 80 тысяч рублей, рекомендуется выбрать тариф «Трейдер» или «Премиум» для экономии средств.

Для справки! Комиссию за сделки клиент оплачивает два раза: один раз при покупке и второй — с продажи. То есть если мы возьмем ТП «Инвестор», то мы заплатим суммарный комиссионный сбор в размере 0,6%.

К примеру, мы купили акции на 370 тыс. рублей, за год они выросли на 15% и теперь их стоимость 425 500 рублей. При покупке с нас взяли комиссию 1110 руб. и при продаже еще 1276,5 рублей. Итого на нашей инвестиции мы заработали 55 500 руб. из них 2386,5 мы заплатили за комиссию. Комиссия от нашего дохода составила 4,3%, что достаточно много, ведь еще осталось заплатить налог 13%. А теперь представьте, что комиссию мы заплатим и  в том случае, если потеряли деньги на акциях. Комиссию можно умножать, если покупали и продавали акции по несколько раз.

Тинькофф в ТП «Премиум» для клиентов предоставляет личного менеджера. На самом деле данное преимущество «так себе», ведь у менеджеров Тинькофф нет опыта в инвестициях, за то он будет рекомендовать инвесторам, куда стоит вложить деньги.

В ВТБ «Инвестиции» есть три базовых тарифа:

  1. «Мой онлайн». Этот тарифный план устанавливается для новых клиентов по умолчанию. Здесь комиссия за сделку — 0,05%.
  2. «Инвестор стандарт». Комиссия за сделку купли/продажи составляет всего 0,0413%.
  3. «Профессиональный стандарт». Комиссия за сделку здесь взимается в зависимости от суммы оборота за день от 0,015% до 0,0472%.

«ВТБ Инвестиции» - тарифы

Справка! Комиссия депозитария ВТБ взимается 1 раз при совершении сделок на основном рынке в ТП «Инвестор стандарт» и «Профессиональный стандарт», а по ТП «Мой онлайн» депозитарная комиссия не начисляется.

Как мы можем видеть, если остаться на тарифном плане «Мой онлайн» будет бесплатное обслуживание и низкие комиссии.

Что можно купить в «Тинькофф Инвестиции» и ВТБ «Инвестиции»?

В Тинькофф Банке можно купить:

  1. Акции, в том числе и зарубежные.
  2. Облигации и еврооблигации.
  3. Валюту, доступно 8 валют.
  4. Фонды.

Фотогалерея:

Банк вводит комиссию за депозитарный перевод к иностранному брокеру в размере 15% от суммы перевода, но не меньше 25000 рублей. Выходит, что если Вы захотите перевести 1 акцию к иностранному брокеру (к примеру, «Interactive Brokers»), то вы заплатите комиссию в размере 25 тысяч рублей, а если захотите перевести весь инвестиционный портфель, тогда нужно будет заплатить 15% от всей суммы. Выходит, что Тинькофф намеренно ввел данную комиссию, чтобы клиенты не могли перейти к другому брокеру.

Также стоит выделить, что можно конечно продать акции через «Тинькофф Инвестиции» и купить на полученные деньги акции у другого брокера, но тогда придется заплатить налог с продажи, комиссию банку, % за перевод денег к иностранному брокеру и комиссию за покупку ценных бумаг через нового брокера. Такой способ тоже не особо привлекательный, ведь инвестор вынужден заплатить тройную комиссию и двойное налогообложение.

В «Тинькофф Инвестициях» нет в наличии всех облигаций. 20% из 100% выбранных мною облигаций не нашлось в Тинькофф. В поддержке мне сообщили, что их действительно нет по причине низкой ликвидности. Это также является минусом, ведь почему брокер решает за меня ликвидность и что стоит покупать, а что нет.

В «ВТБ Инвестиции» можно приобрести даже больше ценных бумаг, чем в том же Тинькофф:

  • Акции, в том числе и зарубежных компаний.
  • Валюту, на сегодня доступно 6 валют.
  • Облигации и еврооблигации.
  • Фьючерсы.
  • Фонды.

Подборка фото:

Также плюсом в ВТБ «Мой инвестор» является инструмент «Дивидендный календарь», где можно подобрать для себя ликвидные акции.

Плюсы и минусы инвестиций через Тинькофф и ВТБ

Плюсы и минусы в Тинькофф:

Приложение «Тинькофф Инвестиции» удобное и интуитивно понятное, а также функциональный веб-интерфейс и терминал.
Быстрое дистанционное открытие счета.
Ежедневная онлайн-поддержка клиентов работает 24 часа в сутки. Решает вопросы инвесторов в чате и по телефону.
Перевести акции к другому брокеру будет стоить очень дорого.
Персональные менеджеры на премиум тарифе не имеют опыта в инвестициях на крупных суммах и больших сроках инвестирования. Что в свою очередь приводит к некачественным рекомендациям со стороны менеджеров.
Нет в наличии некоторых инструментов фондового рынка. К примеру, части облигаций. Банковский брокер не должен решать, что инвестору можно покупать, а что нет.
Необходимо заводить дебетовую карту Тинькофф. Пополнить счет с карты другого банка нельзя.
Купоны по ИИС нельзя выводить на карту.

Преимущества и недостатки «ВТБ Инвестиций»:

Низкие комиссии и вдобавок при подключении нового клиента сразу подключают на выгодный тариф.
Функциональное и удобное приложение: стакан котировок, стоп лосс, тейк профит, дата дивидендов, в том числе и дивидендный календарь и многое другое.
Дивиденды по ИИС можно выводить на карту.
Широкий выбор инструментов, в том числе долларовых фондов и еврооблигации.
ПИФ в ВТБ можно покупать без оплаты комиссионного сбора.
Широкая сеть банкоматов и отделений ВТБ по всей территории РФ.
Поддержка в чате и по телефону удовлетворительная.
При покупках ценных бумаг не пишется комиссия.
Подписка формы w-8ben для уменьшения налога с иностранных акций возможно только в офисе банка.

Что лучше «Тинькофф Инвестиции» или ВТБ «Мой инвестор»?

По популярности и по количеству активных клиентов Тинькофф выигрывает у ВТБ.

Что лучше «Тинькофф Инвестиции» или «ВТБ Инвестиции»?

Это нам только говорит, что у «Тинькофф Инвестиции» больше активных клиентов, чем у ВТБ. Хотя последний банк входит в ТОП 3 ведущих банковских брокеров по числу активных клиентов.

В остальном, как Вы могли убедиться из статьи у ВТБ больше преимуществ. А какой банк выберите Вы?

Что лучше «Тинькофф Инвестиции» или «ВТБ Инвестиции»?
Тинькофф
16.32%
ВТБ
62.63%
Не знаю
21.05%
Проголосовало: 190
Петренко Людмила

Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.

Оцените автора
ProTinkoffbank.com
Добавить комментарий