Что такое «Инвесткопилка» Тинькофф и как она работает?

Привет! Представляем вашему вниманию обзор на банковский продукт «Инвесткопилка» Тинькофф. Из этого материала Вы узнаете: как работает этот инвестиционный инструмент, как его открыть и настроить для получения дополнительного дохода.

Что такое Инвесткопилка: обзор банковского продукта

Platinum
Ставка
от 12%
Максимальный лимит
до 700 000 ₽
Срок выпуска
1-2 дня
Льготный период
до 55 дней
0% по кредиту в течение льготного периода
Оформить
Время обработки: 1 мин.
Black
Стоимость выпуска
0 руб.
Обслуживание
0 руб.
Срок выпуска
1-2 дня
Кэшбек
от 1 до 30%
До 6% на остаток по счету
Оформить
Время обработки: 1 мин.

Инвесткопилка – продукт Тинькофф банка, созданный для микроинвестирования. Программа представляет собой специальный счёт, который регулярно откладывает некоторую сумму денег. В дальнейшем эти средства инвестируются в выгодные, доходные инструменты (так называемый вечный портфель).

Что такое «Инвесткопилка» Тинькофф?

Доходность пользователю акции начисляется за счёт проведения биржевых операций. Финансовые операции можно проводить в:

  • Российских рублях.
  • Долларах США.
  • Евро.
Статистика Тинькофф Инвесткопилки удивляет. Сейчас активных пользователей более 300 000. Однако через год Инвесткопилке от Тинькофф прогнозируется уже больше миллиона клиентов.

Воспользоваться программой Тинькофф «Инвесткопилка» могут все лица, достигшие совершеннолетнего возраста. Для этого также нужно являться обладателем банковских карт Tinkoff Black или Тинькофф Блэк Металл.

Как работает Инвесткопилка Тинькофф?

Принцип работы Инвесткопилки очень прост. С ИИС (индивидуального инвестиционного счёта) регулярно производятся отчисления денежных средств (их размер определяется вами). В дальнейшем эти деньги инвестируются – вкладываются в выгодные инструменты. Выгода от них значительно больше, чем доходность от вкладов или депозитов в банке.

Вечный портфель в «Инвесткопилки» Тинькофф

В основном средства инвестируются в следующие инструменты:

  • Золото. Это надёжный инструмент от инфляции. Когда на бирже становится неспокойно (особенно во время пандемии), золото повышает свою стоимость, тем самым защищая рынок от обвала цен.
  • Акции. Доходы от них особенно высоки во время роста производства и экономики.
  • Валюту. Во время волнений наличные в некоторой степени стабилизируют действующие финансовые инвестиции (на Инвесткопилке возможна работа в долларах и евро).
  • Облигации. Доходность с облигаций происходит во время простоя на рынке.
Таким образом, четыре данных составляющих будут приносить гарантированный доход вне зависимости от состояния, царившего на рынке. Данный принцип был выведен Гарри Брауном в 1981 году и значительно сокращает риски. Биржевой фонд для клиента будет определяться в зависимости от выбранной валюты.

Как открыть Инвесткопилку от Тинькофф?

Открывать Инвесткопилку в банке Тинькофф возможно двумя способами. Разберём их:

  1. В приложении Тинькофф необходимо найти раздел «Главная» и зайти в него. Дальше следует нажать на «Открыть новый продукт». После этого откроется список со всеми предложениями. Там необходимо выбрать «Открыть Инвесткопилку».
  2. Также можно зайти в ⚙️ настройки (находятся в правом верхнем углу). Затем нужно перейти в раздел «Кешбек», «Процент на остаток» или «Округление». Далее нажмите на «Инвесткопилка».

Как подключить «Инвесткопилку» Тинькофф?

После этого нужно заполнить анкету на сайте и подтвердить свой номер телефона. Дальше необходимо подождать, пока банк не одобрит вашу заявку. После этого на вашу электронную почту будет отправлено письмо, подтверждающее факт того, что вы стали участником программы Инвесткопилка от Тинькофф.

Как пополнить Инвесткопилку?

Пополнять счёт в Инвесткопилке Тинькофф можно двумя способами: самостоятельно (ручным способом) или автоматически. Выбрать необходимый способ можно в настройках аккаунта.

«Инвесткопилка» Тинькофф - как пополнить?

Чтобы пополнить свой счёт в Инвесткопилке от Тинькофф вручную, нужно:

  1. Выбрать счёт Инвесткопилки в Тинькофф.
  2. Нажать на кнопку «Пополнить» – она расположена в самом центре экрана.
  3. Ввести сумму, на которую вы хотите пополнить счёт в Инвесткопилке.
  4. Выбрать дебетовую карту, с которой вы хотите совершить платёж.
  5. Ещё раз нажать на кнопку «Пополнить».
После этого деньги будут зачислены на счёт Инвесткопилки моментально – вне зависимости от дня недели или времени суток.

Как настроить автоплатёж?

При выборе автопополнения клиенту дополнительно может начисляться кешбек (частичный возврат средств) или же процент на остаток. Функцию автоплатежа можно настроить под себя. Сделать это можно за пару нажатий:

  1. Вначале необходимо войти в раздел приложения Тинькофф «Счёт Инвесткопилки».
  2. На главной странице высветится баннер с предложением о настройке автоматического платежа. Необходимо нажать на кнопку «Настроить».

Автоплатеж для пополнения «Инвесткопилки» Тинькофф

В личном кабинете Тинькофф возможно настроить 4 способа для автоматического платежа. Вы можете подключить как только один из них, так и все сразу. Разберём каждый более подробно.

Петренко Людмила
Петренко Людмила
Эксперт по финансам
Задать вопрос
Округление
Петренко Людмила
Вы самостоятельно можете задать порог для округления – так остатки от трат при покупках будут переводиться на счёт Инвесткопилки. Разберём на конкретном примере.

К примеру, вы купили в магазине товар, который стоит 930 рублей. В таком случае, если у вас выбрано округление с шагом 100 руб., то с банковской карты будет списано 1000 рублей, а оставшиеся 70 руб. автоматически перечислятся на счёт Инвесткопилки. Если же округление с шагом 50 рублей, то на счёт перечислится денежная сумма в размере 20 рублей.

Не все финансовые операции, проводимые с карточки Тинькофф, округляются. Банк не округляет:
1. Перевод денежных средств.
2. Пополнение электронных счетов.
3. Оплату услуг (погашение кредита, оплата квитанции).
Процент на остаток
Петренко Людмила
Начисленный процент вознаграждения за остаток по карт-счету «Black» будет в автоматическом режиме переведен на счет «Инвесткопилки».

К примеру, на балансе дебетовой карты Блэк вы хранили 65000 рублей, а под конец месяца Тинькофф начисляет 195 рублей в виде вознаграждения 3,5% годовых на остаток по счету. Эти 195 рублей будут автоматически переведены на счет Инвесткопилки.
Кешбек
Петренко Людмила
За покупки и траты в магазинах банк Тинькофф может начислять клиенту кешбек – дополнительный возврат средств на карту «Блэк». Начисленное вознаграждение в виде кэшбэка может автоматически переходить в Инвесткопилку, кроме возврата средств по специальным предложениям – начисленные средства остаются на карте.
Автоплатёж
Петренко Людмила
Вы можете самостоятельно настроить автоплатёж со своей банковской карты Тинькофф. В настройках можно указать дату пополнения счёта, а также регулярность этой функции (раз в неделю или раз в месяц). Также можно задать и сумму платежей.

Работа с несколькими валютами

Иметь инвестиционные копилки возможно сразу с несколькими различными валютами (инвестиции проводятся в рублях, долларах и евро). Пополнять каждую из них можно вручную. Автоплатёж нельзя подключить сразу к нескольким счетам. Для этого нужно выбрать одну копилку, которая и будет считаться активной. Если вы захотели копить деньги в другой валюте, можно просто сменить активный счёт. Это можно сделать двумя способами:

  • Можно нажать на значок настроек в правом верхнем углу. Далее в разделе «Автопополнение» следует нажать на кнопку «Настроить». В появившемся меню можно изменить активную валюту.

  • Зайти в меню Инвесткопилки приложения Тинькофф и нажать на кнопку «➕» для добавления или смены активного счёта.

Как только сменится активный счёт, все автоматические пополнения будут поступать на него. Наряду с этим остальные счета продолжат функционировать – приносить стабильную прибыль в долларах, рублях или евро (в зависимости от выбранной валюты).

Как вывести деньги с  «Инвесткопилки» Тинькофф?

Вывести деньги с Инвесткопилки можно на действующую дебетовую карту Тинькофф. Вывод средств происходит в действующей валюте. В случае если у клиента не открыт  дебетовый карт-счет в нужной валюте, тогда банк предложит открыть такую карту.

Вывести денежные средства возможно по будням с 10:00 по 18:39 по московскому времени. В выходные или же праздничные дни вывод средств невозможен – необходимо подождать первый рабочий день.

Для того чтобы совершить вывод средств со счёта Инвесткопилки, необходимо:

  1. Среди списка счетов зайти в раздел «Инвесткопилка».
  2. Дальше следует нажать на кнопку «Вывести».
  3. Нужно выбрать дебетовый счёт для вывода денег.
  4. В конце необходимо ещё раз нажать на кнопку «Вывести», подтвердив финансовую операцию.

Полезное видео:

Комиссии по продукту «Инвесткопилка»

Практически все финансовые операции, совершаемые в Инвесткопилке Тинькофф, бесплатны. За вывод средств или пополнение счёта (в том числе и автоматический платёж) комиссия не списывается.

«Инвесткопилка» Тинькофф: как вывести деньги

Однако, присутствует два случая, когда с суммы всё же взимается процент:

  • Расходные операции на обслуживание и управление фондами. За это от средней стоимости активов с пользователя удерживается 0,99% за один год. Данная сумма уже включена в стоимость фондов. Процент не взимается с каждой проведённой транзакции.
  • Плата за закрытие счёта Инвесткопилки Тинькофф. Данная операция стоит всего 0,01 доллар, 0,01 евро или 1 рубль. Если на балансе счёта нет денежных средств, то сумма не взимается.
В остальных случаях все операции проводятся без комиссии. Изменение настроек инвестиционной копилки и действующего счёта Тинькофф также не облагается процентом.

Налоги с доходов Инвесткопилки

Прибыль с Инвесткопилки является доходом от продажи ценных бумаг и торговли на бирже. А значит, с данной суммы также будет взиматься налог со ставкой в 13 процентов. Однако вам не нужно будет оплачивать какие-то дополнительные квитанции или счета, ходить в налоговую. Банк Тинькофф сам удержит эту сумму с прибыли и перечислит вам фиксированный доход с учётом вычета налогов.

Взимаемая сумма зависит от инвестиционного инструмента:

  • При торговле акциями или облигациями налог снимается с разницы между ценой продажи актива и стоимостью его покупки.
  • При торговле валютой или ценными бумагами в валюте налог взимается не только с разницы между продажей и покупкой. Также учитывается валютный курс. Если со времени инвестиции цена валюты подорожала, то процент взимается с разности курсов.

Обратите внимание! Процент за продажу активов удерживается только в том случае, если инвестиционный инструмент принёс выгоду. В данной ситуации банк играет роль налогового агента. Тинькофф сам рассчитает сумму налога и удержит её с клиента.

Всего имеются два варианта списания налогов на доход в Инвесткопилке Тинькофф:

  1. Списание в последний рабочий день. В таком случае денежные средства будут списаны 31 декабря. Если на балансе окажется недостаточно денег, то клиенту придёт сообщение от Тинькофф с напоминанием о пополнении счёта.
  2. Во время вывода денежных средств. С выведенных денег будет списан налог в сумме 13% от общего дохода. В случае если выведенная сумма меньше полученной прибыли, то 13% будут удержаны с суммы вывода.
Понравилась ли Вам инвестиционная копилка от Тинькофф?
Да
20%
Нет
0%
Не знаю
80%
Проголосовало: 5

Документы по Инвесткопилке

По программе Инвесткопилка возможно получить два документа: депозитарный, а также брокерский отчёты:

  • Брокерский отчёт – обзор, в котором показаны все финансовые операции, произошедшие по счету в инвестиционной копилке Тинькофф. В нём фиксируются пополнения и выводы денежных средств, сделки, совершённые на бирже, а также остаток на балансе.
  • Депозитарный отчёт. В этом документе показаны движения активов за определённый день. Отчёт показывает также движение паев и ценных бумаг на бирже.

Скачать эти документы можно через приложение Тинькофф. Для этого нужно нажать на значок настроек в правом верхнем углу страницы. Дальше необходимо перейти в раздел «Отчёты». Там можно выбрать и скачать нужный документ. Для этого следует лишь нажать на кнопку «Скачать».

Как отключить Инвесткопилку?

«Инвесткопилка» Тинькофф

Даже если вы хотите прекратить пользоваться программой Инвесткопилка от Тинькофф, не обязательно закрывать счёт. Можно просто вывести деньги на свою карточку и забросить продукт. Никакие средства с вас списываться не будут. Личные данные же останутся конфиденциальны.

Если вы всё-таки по какой-то из причин захотели закрыть свой счёт в Инвесткопилке, то сделать это можно в любой день. Для этого нужно лишь обратиться к сотруднику в чате, попросив закрыть его. Цена закрытия счёта составляет всего лишь 1 рубль, 0,01 доллар США или 0,01 евро (зависит от выбранной валюты).

Отзывы клиентов Инвесткопилки

Иван, г. Самара: «Недавно решил опробовать Инвесткопилку. Скачал себе на андроид приложение Тинькофф. Думал копить деньги для поездки на море. Вначале вроде было всё хорошо – ознакомился со всей важной информацией и вложился. Однако через пару дней решил заказать отчёт. Документ скачивается, а внутри ошибка! Баланс тоже стал через раз загружаться. Ничего толком не грузит, одни лаги. Что делать не знаю. В службу поддержки написать не могу – приложение лагает. Наверное, придётся отказаться от услуг банка».

Наталья, г. Москва: «Увидела рекламу Инвесткопилки по телевидению. Предложение очень заинтересовало. Решила открыть Инвесткопилку и не пожалела. Положила на счёт кругленькую сумму, через месяц уже получила первый доход. Сейчас коплю на путешествие – уверена, что через год уже смогу собрать нужную сумму. К тому же в копилке присутствует множество бонусов. К примеру, за покупки начисляется кешбек, который в дальнейшем можно использовать для пополнения счёта в Инвесткопилке. Я осталась довольна этим банковским продуктом!»

Анастасия, г. Санкт-Петербург: «Стала участником программы Инвесткопилка от Тинькофф. Инструмент мне понравился, условия выгодные. Действительно, отличная акция с неплохой доходностью! Однако со временем выявились некоторые подводные камни – возникли проблемы с покупками через карту. Она просто не считывается в магазинах и на заправках. Также приложение очень сильно тормозит при работе. Я считаю, что это серьёзный минус копилки».

Петренко Людмила

Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.

Оцените автора
ProTinkoffbank.com
Добавить комментарий

Округление
Вы самостоятельно можете задать порог для округления – так остатки от трат при покупках будут переводиться на счёт Инвесткопилки. Разберём на конкретном примере.

К примеру, вы купили в магазине товар, который стоит 930 рублей. В таком случае, если у вас выбрано округление с шагом 100 руб., то с банковской карты будет списано 1000 рублей, а оставшиеся 70 руб. автоматически перечислятся на счёт Инвесткопилки. Если же округление с шагом 50 рублей, то на счёт перечислится денежная сумма в размере 20 рублей.

Не все финансовые операции, проводимые с карточки Тинькофф, округляются. Банк не округляет:
1. Перевод денежных средств.
2. Пополнение электронных счетов.
3. Оплату услуг (погашение кредита, оплата квитанции).
Процент на остаток
Начисленный процент вознаграждения за остаток по карт-счету «Black» будет в автоматическом режиме переведен на счет «Инвесткопилки».

К примеру, на балансе дебетовой карты Блэк вы хранили 65000 рублей, а под конец месяца Тинькофф начисляет 195 рублей в виде вознаграждения 3,5% годовых на остаток по счету. Эти 195 рублей будут автоматически переведены на счет Инвесткопилки.
Кешбек
За покупки и траты в магазинах банк Тинькофф может начислять клиенту кешбек – дополнительный возврат средств на карту «Блэк». Начисленное вознаграждение в виде кэшбэка может автоматически переходить в Инвесткопилку, кроме возврата средств по специальным предложениям – начисленные средства остаются на карте.
Автоплатёж
Вы можете самостоятельно настроить автоплатёж со своей банковской карты Тинькофф. В настройках можно указать дату пополнения счёта, а также регулярность этой функции (раз в неделю или раз в месяц). Также можно задать и сумму платежей.