Как открыть брокерский счет в Тинькофф Банке? Обзор тарифов и условий

Открыв брокерский счет в Тинькофф банке каждый получает возможность получать хороший доход в результате инвестиций в различные акции, а также биржевую торговлю.

В этой финансовой компании открыть такой счет довольно просто. К тому ж интерфейс программы, предназначенной для инвестиций, простой и рассчитан специально для начинающих брокеров.

Что представляет собой брокерский счет в банке Тинькофф?

Как показывает практика, брокерские счета в банковских учреждениях открывают юридические или же частные лица на площадках-брокерах. Им это необходимо для того, чтобы получить доступ биржевым операциям.

В будущем приобретение активов происходит с задействованием денежных средств, которые находятся на брокерском счете.

Обратите внимание! Все доходы с акций, облигаций и других биржевых операций поступает именно на этот счет.

А вот деятельность с биржами через Тинькофф немного отличается от традиционной схемы. Прежде всего, необходимо отметить тот факт, что эта финансовая компания не имеет брокерской лицензии. По сути она выступает в качестве посредника между своим клиентом и организацией «БКС».

Исходя из этого можно сделать вывод, что брокерский счет Тинькофф – это всего лишь банковский продукт, который имеет особые условия пользования. Его оформление – способ получить доступ к сервису «Инвестиции», где и проводятся все биржевые процедуры.

Какие инструменты можно использовать для инвестиций?

Установив специальное приложение от Тинькофф на свой смартфон или зайдя на сервис через компьютер, клиент получает доступ к:

1. Акциям, которых на начало 2024 года насчитывалось около 562, в том числе и зарубежных, и российских компаний.
2. Девяти фондам ETF.
3. Облигациям 68 эмитентов.
4. ИСЖ (но здесь следует обратить внимание на то, что на данный момент существует только три поставщика, а именно: ВТБ, Ренессанс, Альфа-Групп).
5. Валюте (евро, доллары).

Этот банк не предлагает свои услуги на Форекс рынке, но при необходимости денежные средства можно поменять по курсу, который максимально приближен к межбанковскому.

Важно!Вся выручка, которая была получена в результате конвертации, не облагается никакими налогами.

Какие возможности открываются для инвестора?

Главный принцип работы данной площадки заключается в простоте и удобстве пользования. Именно поэтому даже у начинающего брокера не возникнет никаких проблем и вопросов при ее использовании.

По сути покупка каких-либо активов была сведена к нескольким кликам мышкой.

Справка! Тинькофф предлагает и удобное приложение для мобильных. В нем можно отследить состояние своего счета, совершать покупку и продажу своих активов, выводить деньги, пополнять свой счет.

Данный сервис обладает множество преимуществ, среди которых можно выделать следующие:

• Простота и удобство – для того, чтобы оформить все официальные бумаги для получения доступа в сервис «Инвестиции» требуется минимум времени и усилий. Приобретение акций, облигаций происходит в один клик, что на порядок проще, чем при использовании форекс-дилеров. К тому же не требуется оплата никаких налогов, за клиента это делает брокер, а все дивиденды начисляются напрямую на счет брокерский.
• Невысокий комиссионный сбор, который составляет всего 0,3% от каждой сделки, но не менее 99 рублей. Наряду с этим необходимо обратить внимание на то, что за вывод денег, пополнение счета, а также его ведение абсолютно бесплатно. Комиссия снимается только за торговые операции, это касается и обмена валют. Никаких других платежей в сервисе нет.
• Минимальные риски, так как в этом сервисе нет кредитного плеча, а это означает, что существует возможность маржин-колла. Риск сделки можно довольно просто оценить. А личные денежные средства можно потерять только в том случае, если пропадает непосредственно сам эмитент акции или же облигаций. К тому же приобретение ценных бумаг происходит на имя клиента и все это фиксируется в реестре через партнера. Если возникнут какие-то проблемы в Тинькофф банке ли у брокера, то найти вой объект вложений всегда можно.
• Можно получить более высокий доход по сравнению с депозитами. Ведь обладатель брокерского счета в Тинькофф имеет возможность одновременно получать доход с двух позиций: дивиденды по акциям, а также на разнице курса валют.
• На сервисе «Инвестиции» есть подробная аналитика, которая помогает клиентам.
• Быстрое выполнение задач. В Тинькофф клиент сразу же получает свои деньги за продажу ценных бумаг.

Полезное видео:

Какие активы доступны клиентам Тинькофф через сервис «Инвестиции»?

На сегодняшний день через Тинькофф можно купить:

1. Депозитарные расписки на Нью-Йорской, а также Лондонских биржах и NASDAQ.
2. Акции российских организаций, которые представлены на Московской бирже.
3. Акции иностранных компаний на NASDAQ, а также NYSE.
4. Еврооблигации.
5. Облигации, как корпоративного, так и государственного характера.
6. Любой вид валюты в ММВБ.
7. Акции ETF.

Помните! Помимо прочих предложений в данном сервисе можно приобрести полис инвестиционного страхования жизни, предложенного ВТБ банком, а также Ренессанс Жизнь, Альфа Страхование. И помимо того, ПИФы Альфа-Капитал.

Но все же не стоит забывать о том, что основное направление данного портала – ценные бумаги.

Условия пользования и комиссионный сбор

На Тинькофф установлена единая комиссия – 0,3% за торговые операции (она не может быть меньше 99 рублей).

Наиболее выгодно покупать активы от 33 тысяч рублей, так как комиссионный сбор составит также, 3%. Так при покупке акций на 1000 рублей пользователь заплатит уже 9,9%, что максимально не выгодно.

Комиссия предусмотрена и за продажу своих активов. К примеру, мы купили облигации общей суммой 50 тысяч рублей, заплатили сбор в размере 165 рублей. При продаже этих же активов за 60 тысяч, потребуется дополнительно заплатить 198 рублей.

Обратите внимание! Нельзя собирать акции и облигаций из разных эмитентов на малую стоимость. Лучше всего купить сразу пакет ETF или ПИФы.

Тарифы по обслуживанию брокерского счета в Тинькофф

Всего есть 3 тарифа, подробнее с ними можно ознакомиться ниже в таблице:

Тарифы	Стоимость
«Инвестор»	• Комиссия за любую сделку составляет 0,3%; • Обслуживание обойдется вам в 99 рублей в те периоды, когда вы торгуете; • *все остальное – бесплатно.
«Трейдер»	• Комиссия за любую сделку составляет 0,03%; • Обслуживание обойдется вам в 590 рублей в те периоды, когда вы торгуете; • *все остальное – бесплатно.
«Премиум»	• Комиссия за любую сделку составляет от 0,03%; • Обслуживание обойдется вам в 3000 рублей в те периоды, когда вы торгуете; В стоимость обслуживания входит: 1. Открытие брокерского счета; 2. Аналитика по запросу; 3. Консультации персонального менеджера; 4. Обслуживание депозитарного счета; 5. Определение инвестпрофиля; 6. Получение статуса квалифицированного инвестора; 7. Мгновенный и круглосуточный вывод денег, в том числе валюты.

*Все остальное – это открытие брокерского счета, его обслуживание в те периоды, когда вы не торгуете, обслуживание депозитарного счета, мгновенный и круглосуточный вывод денег, в том числе валюты.

Как происходит открытие брокерского счета?

Открыть подобный счет в Тинькофф довольно просто. Для этого не нужно ни посещать офис, ни куда-либо идти, все можно сделать через официальный портал Тинькофф.

Оформить заявку можно следующим образом:

• Зайти на сайт банка.
• В главном меню найти и нажать на раздел «Инвестиции».

• Пролистать в самый низ.
• Найти форму для заполнения заявки и внести в нее всю необходимую информацию.

Видео по теме:

Каким образом выглядит интерфейс сервиса «Инвестиции»?

Как только карта и договор был получен, можно сразу переходить к инвестиционной деятельности. Для этого потребуется зайти на сайт банка в раздел «Инвестиции».

Справка! Не забудьте войти в личный кабинет.

В этом разделе можно найти следующие пункты:

• «Портфель» — здесь собрана вся информация о купленных акциях и облигациях.

• «События» — здесь можно посмотреть все ваши действия на бирже и отследить все движения по брокерскому счету.

• «Действия» — в этом разделе можно пополнить счет или вывести с него деньги.

• «О счете» — содержится информация о реквизитах счета, данные о тарифе, по которому происходит его обслуживание.

Как происходит инвестирование?

Для того, чтобы купить активы через посредника Тинькофф нужно зайти на официальный портал банка и перейти в раздел «Инвестиции».

Там будет дополнительное меню, в котором можно найти три пункта:

• Облигации.
• Акции.
• Валюта.

Для оплаты можно использовать, как брокерский счет, так и дебетовую карточку.

Как снять деньги с брокерского счета и как его пополнить?

Вывод заработанных средств с биржи на карту Блэк от Тинькофф производится совершенно бесплатно.

Помните! С брокерского счета деньги можно вывести только раз в сутки. Об этом не стоит забывать.

Зачисление денежных средств обычно происходит в течение двух рабочих дней.

Также на этом сервисе есть услуга «Срочного вывода», но ею можно воспользоваться только при условии, что выводится не более 75% от общей суммы счета.

Видео с инструкцией:

Приобретение и продажа активов

Далеко не каждый пользователь может с первого раза разобраться с подобным инструментом, но здесь нет ничего сложного.  В приложении есть удобный поиск по эмитентам, а также типам инструментов, а поэтому клиенту даже не нужно знать на какой бирже продаются те или иные акции/облигации.

Важно! Все акции продаются только лотами. В лоте может быть неограниченное количество акций.

Именно поэтому итоговая стоимость может измениться, так как в Тинькофф показывается стоимость одной акции.

Для того, чтобы продать акции нужно перейти в «Портфель». Там нужно лишь нажать «Продать» и указать количество акций.

Помимо того, необходимо учитывать тот факт, что при приобретении российских акций торги ведутся в режиме Т+2, то есть акции поступят на брокерский счет только на вторые сутки после их покупки.

Уплата налогов

Согласно российскому законодательству любой доход инвестора облагается налогом – 13% (для гражданина РФ) и 30% — для гостей страны, которые пробыли на территории России меньше 183 на протяжении года.

На бирже самостоятельно оплачивать налоги не нужно. За клиентов Тинькофф это сделает брокер, который сам все посчитает и оплатит. Вдобавок не требуется даже подавать декларацию.

Возможные сложности при работе с биржей

На просторах интернета можно найти множество отзывов о работе с этой биржей и далеко не всегда они положительные.

Это связано с:

1. Высоким комиссионным сбором;
2. Непониманием работы системы.

Но эти отзывы не стоит воспринимать серьезно, так как о размере боров банк сообщает изначально, ничего не скрывая.

Полезно будет просмотреть:

Но есть сообщений, которые сообщают о нестабильности работы сервера и с ними уже стоит ознакомиться.

Основными проблемами являются:

• Из портфеля исчезает ряд активов.
• Не получается войти в сервис.
• Неправильно работают операции по выводу и вводу денежных средств.
• Некорректно рассчитывается размер налога.
• Не всегда отображается счет брокера в личном кабинете.

Если у вас возникли подобные проблемы, то необходимо азу звонить в техническую службу поддержки банка.

Преимущества и недостатки брокерского счета

Недостатки	Преимущества
Высокий комиссионный сбор – 0,3%	Большая сумма для разворота
Количество акций ограничено	Нет минимальной суммы для допуска к бирже
Отсутствует маржинальная торговля	Единый тариф для всех клиентов банка
Не предусмотрен мониторинг цен	Приобретение зарубежных активов

Отзывы клиентов

Ольга, г. Волгоград: «Раньше я не сталкивалась с торговлей на бирже. Но тут случайно узнала о предложении Тинькофф и решила попробовать, тем более нет минимальной суммы, которую нужно вводить. Сначала ввела только тысячу рублей. Получила некоторые дивиденды. Сейчас уже вношу большие суммы, понемногу уже совсем разобралась. Пока все нравится».

Ренат, г. Москва: «Я уже довольно давно занимаюсь торговлей на биржах, поэтому, как только узнал о брокерском счете Тинькофф, решил попробовать. Хочу сразу отметить тот факт, что интерфейс действительно понятный и простой. Никаких проблем с его пользованием не было. Но есть существенные недостатки, с которыми я столкнулся: налог рассчитывается неправильно. Звонил в банк, вроде помогли это исправить, поэтому будьте внимательны с этим».

Маргарита, г. Москва: «Брокерский счет у меня уже давно. Изначально не возникало никаких проблем с сервисом «Инвестиции». Но в последнее время у меня начали пропадать активы из портфеля, а также не отображается номер брокерского счета в личном кабинете».