Ипотека в Тинькофф Банке на 2024 год — условия и проценты

Сервис Тинькофф Ипотека в 2024 году предназначен для того, чтобы помочь своим клиентам подобрать ипотечный кредит в банке на максимально выгодных условиях и с хорошей процентной ставкой.

Это относительно новое банковское предложение от сервиса Тинькофф Ипотека, а поэтому стоит более подробно ознакомиться с его особенностями, преимуществами, а также принципом работы.

Как работает ипотека в Тинькофф Банке?

Оформить ипотечное кредитование через Тинькофф довольно просто.

Для этого необходимо следовать простой инструкции, которая представлена ниже:

1. Через официальный портал этого финансового учреждения необходимо подать онлайн-заявку вместе со всеми официальными документами.
2. Далее сотрудник Тинькофф изучает документы и передает их на рассмотрение партнерам-банкам. Они их детально изучают и через несколько дней сообщают свое предварительное решение.
3. Из списка банков, которые готовы предоставить кредитование, клиент может выбрать тот, в котором наиболее привлекательные условия.
4. После этого заемщику необходимо собрать полный пакет документов на свое недвижимое имущество.
5. И последнее – подписание договора с банком.

Обратите внимание! На всех этапах, от подачи заявки до подписания договора на кредитование, клиента сопровождает персональный менеджер. В данном случае банк Тинькофф выступает в качестве ипотечного брокера, то есть посредником между заемщиком и банком, выдающего кредитные средства.

Партнерами этого финансового учреждения являются:

• АК Барс.
• Металлинвестбанк.
• Абсолют Банк.
• Газпромбанк.
• Восточный.
• Дом.РФ.
• Банк Жилищного Финансирования.
• Газпромбанк.
• ДельтаКредитБанк.
• ЮниКредит Банк.
• СМП Банк.
• Банк УРАЛСИБ.

За страхование ипотечного кредита, который был оформлен через Тинькофф, отвечают следующие организации:

1. РЕСО-Гарантия.
2. ВТБ Страхование.
3. Альфа Страхование.
4. Страховой Дом ВСК.

Важно!Предоставить страхование в сервисе Тинькофф ипотека могут и другие компании.

Ипотечные программы в Тинькофф Банке

Сейчас Тинькофф предлагает ипотечное кредитование по нескольким программам. Все они отличаются своими условиями предоставления кредитных средств.

Первая программа предполагает государственную поддержку и действительна она при покупке первичного жилья. Годовая процентная ставка здесь составляет 10,5%.

Второе предложение действует при приобретении вторичного жилья. Ставка – 14,25%.

Пятая программа позволяет получить наибольшую сумму займа, так как она направлена на покупку недвижимого имущества коммерческого характера.

Ипотечное кредитование по сниженной ставке

Данный вид кредита подходит исключительно для тех заемщиков, которые могут подтвердить свой доход с помощью справки 2-НДФД или же по форме, установленной банком.

Обратите внимание! Такая ипотека выдается только под покупку жилой недвижимости в новостройке.

Также важным условием является оплата не менее 20% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.

Из основного также можно выделить:

1. Срок займа – до 25 лет;
2. Минимальная процентная ставка – от 6%;
3. Первоначальный взнос от 10% до 40%.

Помните!В том случае, если недвижимое имущество покупается через витрину недвижимости Тинькофф банка, то документы относительно застройщика не нужно предоставлять. Если квартира подбирается самостоятельно, то стоит подготовить и эти бумаги.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский сертификат можно использовать для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Помимо того, его можно потратить на погашение основного долга или же набежавшим процентам.

В таком виде кредитования минимальная ставка составляет шесть процентов, а максимальный срок займа до 25 лет. При условии, что изначально клиент сделает взнос от 10% до 20% от стоимости квартиры.

Ипотека с господдержкой

Данный вид кредитования предназначен для семей, у которых родился второй или третий ребенок в промежутке между 2024 и 2022.

В данной программе следующие условия предоставления денежных средств на покупку жилья:

• Срок кредита – до 25 лет;
• Ставка – от 6%;
• Первый взнос минимум 20%.

Ипотека под залог недвижимого имущества

Среди множества программ Тинькофф Банка ипотека без первоначального взноса пользуется особой популярностью.

Это связано хорошим условиями кредитования, среди которых можно выделить следующие:

1. Процентная ставка зависит от типа недвижимого имущества (колеблется от 11,25% до 22%);
2. Наибольшая сумма займа до 99 млн рублей;
3. Срок кредита – до 20 лет;
4. Закладываемое имущество – дом, квартира, любые нежилые объекты;
5. Цель кредитования не указывается.

Справка! Сервис Тинькофф Ипотека позволяет заранее рассчитать примерную ставку по кредиту. Для этого необходимо воспользоваться специальным калькулятором, который представлен на официальном сайте банка.

Рефинансирование действующей ипотеки

Данная программа предлагает объединить несколько кредитов в один. Вдобавок можно существенно увеличить сумму кредитования.

В данном случае минимальная ставка составляет 8,25%, а вот максимальный срок займа – 25 лет.

Подробнее о рефинансировании ипотеки в Тинькофф Банке мы писали в этой статье.

Условия по ипотеке в Тинькофф по типам недвижимости

Тип недвижимости	Мин. процентная ставка	Первоначальный взнос	Максимальный срок	Максимальный размер займа
Вторичный рынок (квартира)	8,5%	15%	25 лет	100 млн рублей
Первичный рынок (квартира)	6%	15%	25 лет	100 млн рублей
Коттедж или дом	10%	40%	25 лет	100 млн рублей
Таунхаус	10%	40%	25 лет	100 млн рублей
Доля/комната	8,5%	15%	25 лет	100 млн рублей
Апартаменты	8,5%	15%	25 лет	100 млн рублей

Ипотечный калькулятор

Требования к заемщикам и список документов

Первым делом необходимо заполнить форму на сайте Тинькофф. Это необходимо для того, чтобы получит предварительный результат по ипотечному кредитованию, узнать основные предложения банков-партнеров, а также тарифы обслуживания.

Здесь также потребуется предоставить минимальный пакет официальных бумаг, чтобы сотрудник банка мог их проанализировать и дать ответ относительно условий выдачи кредита.

Работающим по найму, частным лицам потребуется предоставить:

• Скан своего паспорта.
• 2-НДфЛ или же справку по форме Тинькофф банка.

ИП нужно предоставить расширенный пакет документов, в который входят:

1. Скан паспорта РФ.
2. Копия свидетельства ИНН.
3. Сканы налоговых деклараций.
4. ОРГН.
5. Документы, которые подтверждают уплату всех налогов.

Необходимый пакет документов окончательно формируется после того, как будет выбрана программа кредита, а также банк, с которым будет заключается договор.

Но есть ряд требований, которые актуальны для каждой финансовой организации, среди них:

• Наличие российского гражданства;
• Хорошая кредитная история.

Каким образом подается заявка на получение ипотеки через Тинькофф Банк?

Первым делом необходимо пройти на сайт Тинькофф и перейти в соответствующий раздел «Ипотека».

Там потребуется нажать «Подать заявку», после этого откроется вкладка, где нужно будет ввести:

1. В первой строке необходимо указать ФИО.
2. Далее нужно написать свой действующий номер телефона, а также адрес электронной почты.
3. Следующая строка предназначена для ввода паспортных данных.
4. Следующий шаг – указание типа недвижимого имущества, который хотите приобрести. Исходя из этой информации будет рассчитываться годовая процентная ставка, а также первый взнос.

Обратите внимание! В Тинькофф возможно ипотечное кредитование без первоначального взноса. Но в этом случае необходимо будет предоставить в залог другое недвижимое имущество.

Далее все происходит следующим образом:

• На телефон, указанному при заполнении заявки, в течение нескольких дней позвонит сотрудник банка. Он уточнит всю информацию и расскажет, какие документы нужно предоставить в электронном формате.
• Далее нужно отправить все бумаги на почту банка.
• После Тинькофф рассылает анкету клиента в банки-партнеры.
• Получение ответов от финансовых компаний.
• Выбор наиболее подходящей заемщику.
• Подписание договора.

Страхование при ипотечном кредите

Оформляя ипотеку через этот банк, заемщику предложат оформить и страхование, как закладываемого имущества, так и жизни клиента.

Тинькофф сотрудничает со многими банками, а именно:

1. Альфа Страхование.
2. Страховой дом ВСК.
3. РЕСО-Гарантия.
4. ВТБ Страхование.

Важно! В данной ситуации в обязательном порядке оформляется только имущественная страховка, а вот личная – по желанию заемщика.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования в Тинькофф

Получение ипотеки через Тинькофф обладает массой достоинств, наиболее значимыми среди которых являются:

• Процесс подачи заявок происходит в удаленном режиме, что позволяет существенно сэкономить время на посещение отделения банка и стояние в очереди.
• Предоставляется скидка к действующему проценту.
• Каждый заемщик имеет своего личного менеджера.
• Предоставляется выбор из нескольких банковских предложений.
• Нет никаких комиссионных сборов за использование услуг Тинькофф.

Полезное видео:

Из недостатков можно выделить следующее:

1. Нет четких критериев при получении скидки.
2. Нет предложений по кредитованию от крупных российских банков.
3. Часто минимальная ставка не соответствует реальным цифрам.

Советы заемщику

Для того, чтобы получить кредитные средства под минимальный процент клиенту банка нужно не только иметь официальный доход, но и возможность сделать первый взнос.

Если у клиента возникли материальные трудности, то обязательный ипотечный платеж можно немного снизить.

Сделать это можно следующими способами:

• Обратиться в банк и попросить сделать реструктуризацию своей задолженности. С ее помощью можно или снизить проценты, или же существенно продлить срок займа.
• Сделать рефинансирование кредита.
• Постараться досрочно погасить большую часть кредита.

Отзывы клиентов

Римма, г. Санкт-Петербург: «У нас семья стала больше, а поэтому мы начала задумываться о расширении своей жилплощади. Решили покупать квартиру в новостройке, а поскольку мы с мужем давно являемся клиентами Тинькофф, то и за ипотекой к нему обратились. Нам понравилось то, что можно было воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса. К тому же покупали квартиру через витрину Тинькофф, а поэтому на не пришлось искать документы о застройщике. Очень удобно».

Кирилл, г. Ростов-на-Дону: «Мне срочно нужны были деньги и довольно большая сумма. Долго искал, в каком банке взять. Но потом мне посоветовали взять ипотек через Тинькофф под залог недвижимого имущества (так как деньги даются на любые цели, а не только покупку жилья). Мало того, что не нужно было указывать куда буду тратить деньги, так еще и не нужно было вносить первоначальный платеж. Понравилось, быстрое обслуживание и то, что предложения от банков поступили буквально через пару дней после заполнения заявки на сайте».

Ольга, г. Москва: «Мы долго решались на покупку квартиры. Но в этом году мы ждем прибавления, а поэтому о покупке жилья задумались серьезно. Решили сразу обратиться в Тинькофф, чтобы нам помогли оформить ипотеку. Очень удобно, что заявку можно заполнить дома и через несколько дней получить предложения от банков. Да, нет возможности оформить кредит в крупных российских банках, но и так вариантов было очень много, а главное нам не пришлось бегать по банкам и самим оформлять все».