Депозиты дают возможность сохранить свои накопления и получить прибыль. Однако доходы от вкладов зависят от способа начисления процентов. Эксперты портала Выберу.ру рассказали, как рассчитать депозитную доходность и как выбрать выгодный банковский продукт.
Способы начисления процентного дохода
Доход от вклада в банке зависит не только от величины ставки, но и от способа процентного начисления. Кредитные учреждения предлагают вкладчикам следующие варианты:
- Простые проценты, которые выплачиваются в конце срока размещения депозита;
- Простые проценты, выплачиваемые ежемесячно или ежеквартально;
- Сложные проценты, которые с определенной периодичностью добавляются к основной сумме депозита и увеличивают общий размер вклада.
Как рассчитать простые проценты
Доход по простому вкладу рассчитать несложно. Для этого нужно знать сумму депозита, процентную ставку и период размещения денег. Для вычисления используют следующую формулу:
Д = (Т*Ст*П/365)/100, где:
- Д — доход от размещения средств;
- Т — тело (сумма) депозита;
- Ст — ставка в % годовых;
- П — период размещения в днях.
Легче всего узнать доходность депозита, размещенного на 1 год. В этом случае достаточно умножить сумму размещаемых средств на размер годовой ставки и поделить на 100.
Как рассчитать сложные проценты
Расчет сложных процентных доходов зависит от периодичности капитализации. Если банк суммирует прибыль по счету каждый месяц, прибыль можно рассчитать по формуле:
Д = (Т*(1+ Ст/12)М) – Т , где:
- Д — доход от размещения средств;
- Т — тело (сумма) займа;
- Ст — ставка, разделенная на 100;
- М — срок действия договора в месяцах.
Если банк использует ежеквартальную капитализацию, расчет производится по следующей формуле:
Д = (Т*(1+ Ст/4)К) – Т, где:
- Д — доход от размещения средств;
- Т — тело (сумма) займа;
- Ст — ставка, разделенная на 100;
- К — срок действия договора в кварталах.
Как выбрать вклад
Чтобы выбрать вклад, стоит учитывать не только величину ставки и способ начисления процентов. В расчет необходимо принимать следующие условия:
- Срок действия договора. В стандартной ситуации, чем дольше период действия договорных отношений, тем выше процентная ставка. Однако в условиях финансовой нестабильности это правило нарушается, и банки предоставляют более выгодные предложения по краткосрочным депозитам.
- Возможность пополнения. Если вашей целью является накопление средств, возможность пополнения вклада может стать решающей при выборе банковского продукта. Однако стоит учесть, что процент по таким программам обычно ниже.
- Возможность частичного досрочного снятия без потери дохода. Это условие важно, если часть денег может понадобиться вкладчику до окончания действия договора.
- Условия пролонгации. Пролонгация — автоматическое продление договора по окончании срока его действия. Обычно его продлевают на такой же период, но ставка при этом может меняться. Чаще всего кредитные учреждения пролонгируют депозиты под процент, действующий для данного продукта на день продления.
Кроме того, нужно изучить дополнительные условия, которые предлагают разные банки. Часто кредитные учреждения устанавливают повышенную ставку для депозитов, оформленных с помощью онлайн-заявки или в мобильном приложении. Рейтинги вкладов представлены на сайте Выберу.ру.
Таким образом, при выборе депозитного продукта стоит учитывать разные факторы. При размещении средств с целью накопления рекомендуется выбирать программы с возможностью пополнения. Если же вы хотите получить максимальную прибыль, размещайте деньги на депозитах без дополнительных услуг, но с капитализацией процентов.
